Le placement en assurance-vie est l’un des investissements les plus populaires en France. Cependant, malgré la popularité croissante des unités de compte, près de la moitié de l’épargne placée dans l’assurance-vie est investie avec moins de 20 % de ces placements risqués, selon les statistiques de France Assureurs. De plus, 39 % de l’épargne est même placée intégralement sur le fonds en euros, malgré la hausse des rendements qui ne suffit pas à protéger les capitaux de l’érosion monétaire causée par l’inflation, qui atteindrait environ 6 % en France en 2022. Cela peut entraîner des pertes d’argent à long terme.
C’est pourquoi il est essentiel de diversifier son contrat d’épargne en assurance-vie. Pour ce faire, il est recommandé d’avoir un horizon de placement à long terme d’au moins cinq à huit ans et de structurer son projet par étapes.
Il est important de bien définir son projet avant de se précipiter sur la liste des fonds éligibles à son contrat. Les choix que l’on fait dépendent de son âge, de ses objectifs, de son profil de risque et de son appétence à l’investissement socialement responsable. Plus l’épargnant dispose de temps, plus il peut se permettre de prendre des risques. Selon Roger Caniard, directeur financier de la MACSF, il existe de « vraies opportunités » aujourd’hui pour les investisseurs à long terme, car certains marchés ont fortement reculé l’an dernier.
Une fois que l’on a déterminé sa stratégie d’investissement, il est important d’établir la part consacrée au fonds en euros et celle qui sera allouée aux unités de compte. Derrière ce terme générique se cachent des supports d’investissement divers et dotés de niveaux de risque très variables. Seul le fonds en euros offre une garantie sur le capital au jour le jour et un effet cliquet permettant de conserver les intérêts qui ont été servis.
Pour évaluer le pourcentage minimum d’unités de compte à détenir dans son contrat, voici quelques exemples. Dans le contrat Linxea Avenir 2, une gestion pilotée est proposée par Montségur Finance. Le profil défensif, le plus sûr des quatre proposés, comporte 25 % de supports risqués. Chez Yomoni, qui offre une plus grande granularité avec pas moins de dix profils de risque, il est conseillé de miser sur 30 % d’unités de compte sur le profil 2 (le premier étant de 100 % en fonds euros) et 40 % sur le profil 3.
En résumé, il est important de diversifier son contrat d’assurance-vie pour protéger son capital de l’érosion monétaire causée par l’inflation, même si elle peut sembler faible. Il est également crucial de définir son projet en fonction de son âge, de ses objectifs, de son profil de risque et de son appétence à l’investissement socialement responsable. Enfin, il est recommandé d’établir une part appropriée au fonds en euros et aux unités de compte en fonction de sa stratégie d’investissement.
