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5 atouts qui la distinguent d’une néo-banque

Cartes Hello bank!


Dans les dix dernières années, le paysage bancaire français a été bouleversé par l’arrivée de nouveaux acteurs. En 2013, Hello bank! naissait au sein du groupe BNP Paribas suivie de près par l’arrivée des néo-banques. Face à la multiplication des acteurs, il peut être difficile de s’y retrouver.

Ci-dessous, nous allons détailler certains des éléments clés qui vous permettrons de comparer Hello bank! avec les néo-banques. La banque en ligne possède quelques spécificités qui lui sont propres et que les autres établissements de sa catégorie ne possèdent pas. A la fin de cet article, vous saurez tout sur cette banque, ses avantages et ses originalités.

Découvrir l’offre Hello bank!

1) Une gamme de produits plus complète

Les néo-banques ont construit leur succès sur une gamme bancaire simplifiée. D’ailleurs, la plupart d’entre elles n’a qu’un statut de prestataire de paiements. Ces établissements d’un nouveau genre se concentrent sur leur compte courant et leur carte de paiement. Ils font abstraction des produits comme l’épargne ou le crédit.

A l’inverse, Hello bank! affiche une gamme de produits bancaires similaire à celle d’une banque traditionnelle. Dans les faits, vous pouvez donc migrer votre compte principal chez elle sans aucune contrainte. Elle met à disposition de ses clients des livrets d’épargne (dont le Livret A, le LDDS ou le livret Hello+), des crédits (consommation ou immobilier), un contrat d’assurance-vie, des assurances ou encore une offre de bourse.

Alors que les néo-banques misent principalement sur une application mobile, Hello bank! s’adapte à tous les supports digitaux. Depuis votre smartphone ou un ordinateur, vous pourrez accéder à vos comptes en temps réel. La banque en ligne offre un maximum d’autonomie en permettant aux clients de gérer tous leurs produits bancaires eux-mêmes, depuis n’importe quel terminal.

Application Hello bank!

© Hello bank!

2) Alimentation du compte

Si vous optez pour une néo-banque, vous aurez deux façons d’alimenter votre compte : soit par carte bancaire, soit par virement bancaire. En venant d’une banque traditionnelle, il faudra prendre de nouvelles habitudes pour se conformer à ces standards. Cela implique aussi qu’il vous faut un compte dans un autre établissement qui servira de base à l’alimentation de votre compte dans la néo-banque.

Hello bank! se distingue des néo-banques (et de toutes les banques en ligne) en offrant davantage de souplesse sur la manière de créditer son compte. Vous pourrez également alimenter votre compte avec des chèques ou des espèces, en plus des virements. Vous pouvez déposer l’argent liquide ou les chèques directement dans l’un des 2 000 agences physiques BNP Paribas en France. A noter que les chèques peuvent aussi être envoyés par la Poste.

Compte courant

Conditions : Sans condition de revenus

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 10 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d’espèces : ✔

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : Gratuits  •  Paiements en devises : Gratuits

EN VOIR +

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3) Découvert autorisé et débit différé

Les néo-banques proposent des cartes de paiement à autorisation systématique, sans découvert autorisé. D’un côté, cela vous permet de gérer au mieux votre budget pour ne jamais passer dans le rouge. Le revers de la médaille, c’est que vous n’avez aucune flexibilité : si votre compte n’est pas suffisamment alimenté, vous ne pourrez pas réaliser la transaction.

En choisissant la formule Hello Prime chez Hello bank!, vous pourrez obtenir une facilité de caisse pour avoir cette souplesse dans la gestion de vos fonds. La banque en ligne vous permet également de paramétrer le débit différé sur votre carte bancaire. Plutôt que d’être débité à chaque transaction, elle vous prélève l’intégralité du montant à la fin du mois. Si vous avez des revenus irréguliers, c’est une solution très adaptée.

4) Support client

Certes, Hello bank! ne possède pas un réseau d’agences physiques avec des conseillers clientèles. Ce n’est pas non plus le cas des néo-banques. Cela dit, la filiale du groupe BNP Paribas offre un argument que ses homologues n’ont pas : vous avez un support client disponible par téléphone, du lundi au vendredi de 9h à 18h. Il est disponible gratuitement, au même titre que le chat en ligne ou l’assistance par mail.

Plutôt que d’avoir un conseiller généraliste, Hello bank! vous met à disposition les meilleurs spécialistes sur chacun des produits bancaires. Selon vos besoins, vous pourrez solliciter un expert pour votre demande afin d’avoir une réponse claire et précise. Du fait que les néo-banques ont une gamme de produits simplifiée, elles se contentent d’un support par mail – ou éventuellement par chat. Il faudra parfois être patient pour obtenir un retour.

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5) Une tarification attractive

Pendant longtemps, les néo-banques ont mis en avant la gratuité de leur service. Depuis la pandémie, elles ont largement limité la souplesse de leurs formules gratuites et poussent les clients vers les options payantes. A contre-courant, Hello bank! a refondu sa gamme pour offrir deux formules claires et avantageuses au niveau du prix : une gratuite et une payante, Hello One et Hello Prime.

Hello One est une réponse aux néo-banques : elle est accessible sans condition de revenus et elle est gratuite sous condition d’utiliser la carte une fois par mois (sinon, 3 euros par mois). Elle conviendra très bien à un usage du quotidien, pour une escapade à l’étranger et elle vous donne accès à l’ensemble de produits de la banque. Comme les néo-banques, elle ne permet pas d’avoir un découvert autorisé et la carte est à débit immédiat.

Si vous avez besoin d’un service plus premium, la carte Hello Prime sera celle qu’il vous faut. Elle est disponible sous condition de justifier 1 000 euros par mois et sous condition de verser une cotisation de 5 euros mensuelle. Elle est toutefois bien plus avantageuse que toutes les offres payantes des néo-banques. En choisissant la carte Hello Prime (qui est similaire à une Visa Premier sur les assurances et garanties), vous faites une abstraction totale des frais à l’étranger – et quelle que soit la devise. Le découvert y est autorisé, les plafonds sont plus élevés et le débit différé est disponible.

En ce moment, Hello bank! offre une prime de bienvenue à ses clients. Pour l’ouverture de compte, quelle que soit la formule choisie, vous recevrez d’abord 80 euros de bonus. Si vous optez pour la formule Hello Prime, la banque en ligne vous offre également la gratuité de l’abonnement sur les six premiers mois. Cela vous permet d’économiser 30 euros (6 x 5 euros) pour découvrir le service.

Pour découvrir les offres Hello bank!, c’est par ici :

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Written by Sonia

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