En décembre 2022, malgré un mois généralement peu propice à l’épargne, la collecte nette du livret A a atteint la somme record de 1,5 milliard d’euros. Cette performance est une nouvelle preuve de l’attractivité de ce placement aux yeux des Français, un pouvoir de séduction qui s’est accru depuis le 1er février et le passage à 3 % de son taux d’intérêt. Les taux d’intérêt sont en hausse ces derniers mois et les établissements de crédit comptent bien surfer sur cette vague pour attirer de nouveaux clients en proposant des livrets particulièrement alléchants.
Certaines banques en ligne proposent ainsi des taux pouvant atteindre 4 %, assortis d’un plafond de dépôt quasi illimité. Chez Fortuneo, par exemple, il est possible de faire fructifier jusqu’à 10 millions d’euros, contre seulement 22 950 euros pour le livret A. D’autres établissements soumettent également à leur clientèle des comptes à terme, autrement dit des placements allant de 2 à 3 %, mais sur lesquels l’argent est bloqué pendant plusieurs mois, voire plusieurs années.
Ces offres sont attrayantes pour les épargnants, mais elles présentent toutefois certaines limites. Les épargnants devront payer des impôts sur les sommes engrangées via ces placements alors qu’ils en sont exonérés avec le livret A. Une flat tax de 30 % s’applique, comprenant les prélèvements sociaux (17,2 %) et un taux fixe de 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu. En prenant compte de cette fiscalité et des taux promotionnels limités dans le temps, le livret A reste plus avantageux, estime Philippe Crevel, directeur du cercle de l’épargne.
Cependant, ces placements peuvent s’avérer tout à fait pertinents selon le profil de l’épargnant. Une personne qui a vendu son logement et qui se retrouve avec beaucoup de liquidités d’un coup ne pourra pas tout placer sur son livret A. Il faut donc considérer ces livrets comme un complément au livret A, explique Grégory Guermoprez, directeur de Fortuneo. Ce que confirme Philippe Crevel qui y voit lui aussi une utilité pour tous ceux qui auraient saturé leur livret A. Par ailleurs, s’agissant des comptes à terme, le rendement ne nécessite aucun coût de financement.
Chez Fortuneo, ce type d’offre a su fidéliser et séduire la clientèle : « Cette année, on a deux fois plus de collectes que l’année dernière », rapporte Grégory Guermoprez. Cependant, pour l’heure, les établissements bancaires classiques sont assez peu nombreux à sauter le pas. Via les comptes courants qu’ils hébergent, ces derniers bénéficient généralement des liquidités nécessaires pour assurer leur activité.
