vaut-il mieux choisir le compte gratuit ou payant ?

Dans la dernière décennie, Hello bank! a été l’une des banques en ligne les plus dynamiques du marché. La filiale du groupe BNP Paribas capitalise sur le savoir-faire et la solidité de sa maison-mère tout en bénéficiant d’une certaine souplesse dans son offre. En 2020, l’établissement a refondu sa gamme pour ne conserver que deux formules : Hello One et Hello Prime.

Disponibles en compte individuel ou compte joint, ces deux options incluent un compte courant et une carte bancaire. Elles ont toutefois un certain nombre de spécificités qui font qu’Hello Prime est payante tandis que la formule Hello One est gratuite. Entre les deux, laquelle faut-il choisir ?

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Hello One, l’offre pragmatique

Si vous cherchez à réduire au maximum vos frais bancaires tout en profitant d’une offre bancaire complète, Hello One est la formule que vous allez privilégier. Celle-ci s’articule autour d’un compte courant et d’une carte bancaire similaire à une Visa Classic. Le premier avantage est qu’elle est accessible sans condition de revenus, sans engagement de durée et qu’elle est gratuite. La carte devra être utilisée une fois par mois pour qu’elle reste sans frais.

La carte Hello One permet également de gérer son budget de façon conservatrice : à tout instant, vous pouvez consulter le solde de votre compte en temps réel (depuis votre espace personnel via le site ou l’application mobile Hello bank!). La banque en ligne a défini un plafond de paiement de 1 000 euros sur 30 jours roulants et un plafond de retrait de 400 euros sur 7 jours.

La CB associée est à autorisation systématique et ne vous permettra pas d’avoir un découvert. Contrairement à de nombreuses néo-banques, cette carte à autorisation systématique permet quand même de régler les péages, parking et autres contrats de locations de voiture. En optant pour Hello One, vous avez donc la garantie de toujours rester dans le vert puisque toutes les opérations seront validées en amont.

Hello bank! a également pensé sa banque en ligne pour ne pas brusquer ses clients venant d’établissements plus traditionnels. Même avec Hello One, vous pourrez accéder aux retraits et dépôts d’espèces et de chèques en agence BNP Paribas. Alors que les autres banques en ligne ne permettent plus d’alimenter son compte avec du liquide, Hello bank! s’appuie sur le réseau de 2 200 agences de sa maison-mère pour offrir ce confort aux clients. Y compris ceux qui optent pour la formule gratuite !

Bien évidemment, cette formule gratuite vous donne aussi accès à toute la palette de produits bancaires d’Hello bank! : assurance-vie, assurances, crédits, épargne et bourse sont accessibles en quelques clics depuis son espace personnel. Si besoin, les conseillers de la banque en ligne sont disponibles par téléphone de 9h à 18h du lundi au vendredi, par mail ou via un chat en ligne.

Une formule tout-confort : Hello Prime

Si vous êtes habitué aux services premium et aux cartes Visa Premier, il sera logique de se tourner vers Hello Prime. Cette formule offre un niveau de confort maximal à ses détenteurs, en version individuelle ou commune. Mais avant de pouvoir en profiter, il faudra justifier de 1 000 euros de revenus net (ou 2 000 euros pour un compte joint) et verser une cotisation mensuelle de 5 euros (ou 8 euros pour un compte joint).

En souscrivant à cette formule sans engagement, vous accédez à un compte courant et une carte bancaire ultra souple. Celle-ci est à débit immédiat ou différé avec des plafonds relevés (jusqu’à 2 500 euros par mois pour les paiements et 1 200 euros pour les retraits sur 7 jours) et un découvert autorisé. Surtout, elle vous assure l’absence totale de frais sur toutes les opérations, en euros comme en devises étrangères partout dans le monde.

Outre tous les avantages cités précédemment pour la carte Hello One, la formule Hello Prime s’accompagne d’une carte plus prestigieuse. Similaire à la Visa Premier sur les assurances et garanties en cas de situation délicate (annulation ou modification de voyage, interruption de voyage, véhicule de location, retard d’avion, retard de train SNCF, vol/perte/détérioration de bagages, assistance médicale).

En choisissant Hello Prime, vous accédez également à un service VIP pour les virements SEPA instantanés, qui sont tous gratuits. A noter que si besoin, les clients premium de la banque en ligne ont également accès à un support client prioritaire. Vous êtes ainsi assuré d’avoir un accès à un conseiller bancaire spécialisé dans les moindres délais.

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Une maxi prime de bienvenue

Que ce soit avec Hello Prime ou Hello One, Hello bank! est la banque en ligne qui s’approche le plus des établissements traditionnels. Vous avez la garantie d’avoir une banque proche, avec toujours un lien physique (via les guichets automatiques) et une gamme de produits bancaires complète. Cerise sur le gâteau, Hello bank! offre actuellement un argument financier à ouvrir un compte en ligne chez elle.

Dans le cas de la formule Hello One, vous recevrez 80 euros de bonus lorsque vous aurez activé votre compte. La formule Hello Prime est encore plus généreuse puisqu’au delà des 80 euros offerts, vous recevrez aussi les 6 premiers mois de cotisation offerts. Cela correspond donc à 6 x 5 euros (pour le compte individuel), soit 30 euros d’économies en plus. Cette prime couplée aux frais réduits (voire inexistants) de la banque vous permettront d’économiser un montant gigantesque par rapport à un établissement traditionnel, qui a facturé en moyenne 219 euros de frais à ses clients en 2021.

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